|
|
 |
|
|
|
Teljes Hiteldíj Mutató (THM)
A vonatkozó rendelkezés a Teljes Hiteldíj Mutató (THM) kiszámítását a három hónapnál hosszabb lejáratú fogyasztási kölcsönökre írja el?. A teljes hiteldíj az az összeg, amelyet a hitelfelvev?nek a t?keösszeg visszafizetésén felül fizetnie kell, így a THM tartalmazza a hitellel kapcsolatban felmerül? összes kamat-, díj- és kezelési költséget. Értelemszer?en minél alacsonyabb a THM, annál kedvez?bb a fizetend? teljes hiteldíj.
Itt hívjuk fel a figyelmet arra, hogy a hiteldíjba nem tartoznak bele olyan esetleges költségek, mint például a prolongálási költség, a késedelmi kamat, biztosítási-, garancia-, átutalási díjak, egyéb nem teljesítésb?l ered? fizetési kötelezettségek. Ezen költségek a hiteldíjon felül terhelik a hitelfelvev?t. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Deviza vagy forint alapú hitel?
Az elemzések azt mutatják, hogy a deviza alapú hitelek törleszt?részlete lényegesen alacsonyabb a forintalapú hitelekénél. Rendkívüli pénzpiaci változások bekövetkezését?l eltekintve az árfolyam és a kamat változásában rejl? kockázatot elbírja a két konstrukció közötti kamatkülönbség. Azt se felejtsük el, hogy lehet, hogy 5-6 év múlva mindenképpen euróban fogunk számolni, tehát a 20 éves futamid?b?l 5-6 év telik el nagyobb kockázat mellett.
A támogatott forint hitelek esetén 5 évig adókedvezmény is igénybe vehet?, azonban ezt érdemes el?zetesen kiszámolni, mert sokan nem jogosultak a kedvezményre vagy nem tudják igénybe venni.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Fedezet / Biztosíték
A bankok a hitel visszafizetésének biztosítékaként rendszerint valamilyen biztosítékot szoktak kérni a hitelfelvev?t?l. Nemfizetés esetén a bank ebb?l elégíti ki az ügyféllel szembeni követelését. A biztosítékok legfontosabb típusai: kezesség, zálog, engedményezés, óvadék, opció. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Hitelbírálati díj
A hitelkérelem elbírálásáért a bankok által felszámított külön díj, amelyet a kérelem benyújtásakor(!) kell megfizetni. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Hitel
A betétgy?jtés mellett a kereskedelmi bankok legjellemz?bb tevékenysége a hitelnyújtás. Amikor a bank hitelt nyújt, lényegében pénzt ad az ügyfélnek kés?bbi visszafizetésre, kamat fejében. (A kamat a pénz használati díja.) A hitelek kamata általában magasabb, mint a betétek kamata, a különbség fedezi a bank költségeit és képezi a nyereségét (marge). A hiteleket vagy lejáratkor egy összegben vagy törleszt?részletekben kell visszafizetni. A törleszt?részletek a lakóssági hiteleknél az esedékes kamat és más felszámított díj, kezelési költség összegét is magukban foglalhatják. A hitel visszafizetésének biztosítékaként rendszerint valamilyen biztosítékot szoktak kérni a hitelfelvev?t?l. Nemfizetés esetén a bank ebb?l elégíti ki az ügyféllel szembeni követelését. A kereskedelmi bankok általában elkülönítve kezelik a lakossági és a vállalkozói hitelügyeket. A lakossági hitelek lehetnek személyi hitelek és áruvásárláshoz, illetve szolgáltatások vásárlásához köt?d? hitelek, a vállalkozói hitelek alapesetei az éven belüli forgóeszköz hitel, folyószámlahitel (rulírozó hitel), éven túli forgóeszköz hitel és beruházási hitel. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Futamid?
A betét elhelyezésének vagy hitel fennállásának id?tartama. A kezd?naptól a lejáratig terjed? id?szak. Számításánál vagy az induló vagy a lejárati napot nem számítjuk hozzá a futamid?höz. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Fedezetigazolás
A fedezet meglétét igazoló dokumentum. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Jegybank
Központi bank. Kett?s bankrendszer? gazdaságokban - mint amilyen a magyar is - a bankok bankja. Feladata többek között a bankrendszer irányítása, rendelkezik a pénzkibocsátás jogával, devizahatósági jogkörökkel, stb. Magyarországon a Magyar Nemzeti Bank a jegybank. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Jelzáloghitel
A hitel fedezeteként a bank ingatlant kér, melyre a hitelt folyósító jelzálogjogot jegyeztet be a Földhivatalnál. A hitel visszafizetéséig az ingatlan nem adható el. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Kamat
A pénz használati díja. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Késedelmi kamat
A késedelmes fizetés esetén futamid? arányosan felszámított büntet? kamat. Javasolt ennek mértékér?l tájékozódni a bankok Hirdetményeiben. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Kezelési költség
Az adott ügymenettel (pl. hitelfolyósítás) kapcsolatban felszámított költség. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Kezesség
A kezesség a különböz? hitelfelvételekhez kapcsolódóan a hitel visszafizetésének biztosítékaként jöhet jóba. Nemfizetés esetén az adós helyett a kezes felel, ? tartozik fizetni. Az egyszer? kezesség esetén el?bb az adóson kell behajtani a tartozást, s ha ez sikertelen, akkor lehet a kezest?l követelni a fizetést. Az ún. készfizet? kezesség esetében a fizetést elmulasztó adós helyett rögtön a kezesen követelhetik a tartozást. Ha a bank vállalja a kezességet, akkor az minden esetben készfizet?i kezesség. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Kondíció
Az adott termék vagy szolgáltatás igénybevételének feltételei és díjtételei. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Lombard hitel
Valamilyen értékpapír (diszkont kincstárjegy, részvény, kötvény, stb) fedezete mellett folyósított hitel. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Önrész
Saját er? kifejezést is használják helyette. Hitelfelvételkor az igényl? által biztosított pénz. (Pl. nagyobb érték? beruházásnál a bank elvárja a hitelfelvev? hozzájárulását is a cél megvalósításához.) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer (BAR)
A Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer (BAR) és Adatbank célja, hogy támogassa a pénzügyi intézmények üzleti tevékenységét, hitelezési és ügyfél-min?sítési munkáját, csökkentse a hitelnyújtás kockázatát. A rendszer üzemeltet?je a Bankközi Informatika Szolgáltató Rt. (BISZ). |
|
|
|
|
|
|
|
|
